2014宁波会计人员继续教育考试答案-金融企业类(3)

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C.市场风险
 
D.操作风险
 
43.与借款人所在国的经济、社会和政治环境方面有关的风险是（ B　）。
 
A.信用风险
 
B.国家风险
 
C.市场风险
 
D.利率风险
 
44.金融企业无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险是（ C　）。
 
A.市场风险
 
B.信用风险
 
C.流动性风险
 
D.基准风险
 
45.最重大的（ A　）在于金融企业内部控制及公司治理机制的失效，从而可能因为失误、欺诈、未能及时做出反应而导致金融企业财务损失。
 
A.操作风险
 
B.法律风险
 
C.声誉风险
 
D.信用风险
 
46.我国金融风险形成的外部因素不包括（　C ）。
 
A.经济体制改革和经济结构调整的遗留问题
 
B.宏观经济波动导致金融风险加剧
 
C.内控制度不健全，存在管理漏洞
 
D.自然灾害
 
47.单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，一般不应高于（　B ）。
 
A.5%
 
B.10%
 
C.15%
 
D.20%
 
48.（ A ）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
 
A.正常贷款
 
B.关注类贷款
 
C.次级类贷款
 
D.可疑类贷款
 
49.流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，一般用来衡量银行流动性的总体水平，该比例不应低于（ C ）。
 
A.15%
 
B.20%
 
C.25%
 
D.30%
 
50.核心负债为距到期日起（ B　）以上的定期存款、发行债券和活期存款的50%。
 
A.两个月
 
B.三个月
 
C.半年
 
D.一年
 
 
 
二、多项选择题（30题）：
 
1.个人现金流量表可以为制定个人理财规划提供以下帮助（　ABC ）。
 
A. 有助于发现个人消费方式上的潜在问题
 
B. 有助于找到解决这些问题的方法
 
C. 有助于更有效的利用财务资源
 
D. 有助于杜绝投资风险
 
2.银行从业人员应该对客户进行两种不同的收入预测，即（ AD　）。
 
A. 估计客户的收入最低时的情况
 
B. 估计客户的收入最高时的情况
 
C. 根据客户的将来收入对其收入变化进行合理的估计
 
D. 根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计
 
3.通过现金流量表预测客户未来的支出时需要了解两种不同状态下的客户支出，即（ CD ）。
 
A. 满足客户高水平生活的支出
 
B. 实现客户基本生存状态的支出
 
C. 客户期望实现的支出水平
 
D. 满足客户基本生活的支出
 
4.退休规划的最大影响因素是（　ABC ）。
 
A. 通货膨胀
 
B. 投资报酬率
 
C. 工资薪金收入成长率
 
D.生活消费水平
 
5.遗产规划工具主要包括（ ABCD　）。
 
A. 遗嘱、赠与
 
B. 人寿保险
 
C. 遗产信托
 
D. 遗产委任书
 
6.根据家庭生命周期理论，家庭的生命周期可以分为（ ABCD　）。
 
A. 家庭形成期
 
B. 家庭成长期
 
C. 家庭成熟期
 
D. 家庭衰老期
 
7.下面关于收入与投资理财的说法正确的有（ BCD　）。
 
A. 高收入者通常理财需求不强
 
B. 高收入者通常无暇理财，但理财需求强
 
C. 中收入者，收入稳定，对消费理财和投资理财有需求，但厌恶风险
 
D. 低收入者，注重合理安排收支，对储蓄存款的搭配较感兴趣
 
8.影响投资风险的因素主要有（　ABD ）。
 
A. 景气循环
 
B. 复利效应
 
C.单利效应
 
D. 投资期限
 
9.客户风险态度可分为（ ABC　）。
 
A. 风险厌恶型
 
B. 风险偏爱型
 
C. 风险中立型
 
D. 风险观望型
 
10.风险厌恶型客户的特点有（　ABCD ）。
 
A. 对待风险态度消极、不愿意为增加收益而承担风险
 
B. 非常注重资金安全，极力回避风险
 
C. 客户多为缺少时间和专业知识打理投资事务的人
 
D. 多选择储蓄存款和政府债券
 
11.风险偏爱型客户的特点有（　ABCD ）。
 
A. 对待风险态度较为积极、愿意为高收益而承担高风险
 
B. 重视风险分析和回避
 
C. 客户一般具有雄厚资金
 
D. 多选择风险大、收益高、投机成分重的投资工具
 
12.风险厌恶型客户通常选择的投资工具是（ BD　）。
 
A. 股票
 
B. 储蓄存款
 
C.期货
 
D. 政府债券
 
13.商业银行往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者的理财风格分为进取型和（ ABCD　）。

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